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Segundo Mapa da Inadimplência do Brasil, do Serasa, cartão de crédito corresponde a 27,86% de todas as dívidas dos brasileiros
A falta de planejamento financeiro é um dos grandes responsáveis pelo alto índice de inadimplência no país. De acordo com o último Mapa de Inadimplência e Renegociação de Dívidas do Serasa, o Brasil atingiu 73 milhões de famílias endividadas, um total de 45,12% de inadimplentes somando todos os estados brasileiros. O estado de Alagoas é um dos estados do Nordeste com maior percentual de endividados, com 43,05% de toda a população. Confira os números no NE.
Segundo, Gildenor Leite, coordenador do curso de Ciências Contábeis da Faculdade Anhanguera, com uma combinação de recursos financeiros extras, oportunidades de descontos, e a possibilidade de iniciar o ano novo com uma situação financeira mais saudável, faz do final de ano um momento estratégico para quitar dívidas.
Muitas pessoas recebem o 13º salário, bonificações ou gratificações de fim de ano, o que aumenta a disponibilidade de recursos financeiros. Esse dinheiro extra pode ser utilizado para quitar ou reduzir dívidas. Além disso, empresas e instituições financeiras costumam oferecer promoções e descontos especiais para a quitação de dívidas no final do ano. Isso pode incluir abatimentos significativos nos juros e nas multas, tornando a quitação mais vantajosa”, alerta.
O docente explica, que, em linhas gerais, a pessoa se torna inadimplente por manter o padrão de consumo e gastos acima de suas capacidades financeiras. ‘Obviamente, existem exceções como gastos inesperados com doença, família etc., mas em todos os casos, cuidar das contas e honrar os compromissos é essencial”, ressalta.
De acordo com Gildenor, o maior vilão das pessoas ainda é o cartão de crédito. O Mapa da Inadimplência mostra, por exemplo, que o cartão de crédito representa 27,86% das dívidas no Brasil. “Compras no cartão de crédito em atraso têm os valores transformados em crédito rotativo e possui juros que, geralmente, estão entre os mais altos do mercado”, alerta.
O especialista analisa, que a média de juros do rotativo era de 455% a.a. em 2023, (Banco Central), e em 3 de janeiro de 2024, entraram em vigor, novas regras para o crédito rotativo do cartão de crédito (CMN - Conselho Monetário Nacional).
“Relacione todas as dívidas e entre em contato com os credores para negociar os pagamentos. É crucial que o endividado só feche acordos se as condições forem compatíveis com sua realidade financeira. Quebrar o contrato de débito pode levar à perda dos descontos oferecidos, cancelamento da renegociação e retomada de juros”.
Além disso, o professor destaca a importância do autoconhecimento para evitar novas dívidas. “Compreender o motivo das compras, evitar compras compulsivas, comparações sociais, materialismo e vulnerabilidade de consumo são fatores cruciais para um melhor controle financeiro. “Para equilibrar a renda, procure destinar 50% para gastos essenciais, como aluguel, alimentação e transporte; 30% para estilo de vida, como academia e lazer; e 20% para pagamento de empréstimos ou investimentos”.
Confira algumas dicas para sair do vermelho ainda em 2024 e começar com tudo em 2025:
-Tenha uma planilha de controle de gastos, incluindo despesas fixas mensais e gastos com cartão de débito;
-Faça uma lista antes de ir ao supermercado, por exemplo, defina uma data fixa para compras mensais e pesquise preços;
-Evite ter muitos cartões de crédito, priorize o pagamento à vista e, se precisar parcelar, escolha o número de parcelas sem juros;
-Opte por um carro mais econômico e faça revisões regularmente para evitar gastos excessivos com reparos;
-Adote hábitos de consumo consciente para economizar alimentos, água e energia;
-Ao renovar o contrato de aluguel, proponha uma renegociação ao proprietário e explique sua situação;
-Desconfie de ofertas que são muitos boas para ser verdade:
-O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, no entanto, o pagamento é automático, por meio de desconto na fonte de renda, por isso, pode originar endividamento, com multas e juros sobre as parcelas em atraso. Além disso, há o risco de precisar quitar a dívida de uma vez, em caso de perda de emprego com carteira assinada;
-Quitar dívidas no final do ano permite começar o ano seguinte com uma situação financeira mais equilibrada. Isso facilita o planejamento financeiro e a definição de novas metas para o próximo ano;
-A quitação de dívidas pode reduzir o estresse financeiro, proporcionando um final de ano mais tranquilo e permitindo que as pessoas aproveitem melhor as festividades e as férias;
-Quitar dívidas pode melhorar a pontuação de crédito, o que pode ser benéfico para futuras necessidades de financiamento, como a compra de um imóvel ou um carro;
-Ao quitar dívidas no final do ano, evita-se o acúmulo de juros e encargos adicionais que poderiam aumentar o valor total da dívida ao longo do tempo.
